俺とフィデリティ証券（FIREとDIE WITH ZEROを思い出させる出口戦略も紹介）
俺とフィデリティ証券
ネットで証券会社として言及されるのは、楽天証券とＳＢＩ証券ばかり。
まあ、利便性や投信の品揃えを考えると、当然だし、それでいい。
かつては、買いたい投信に限って、口座がない証券会社でないと買えなかったりしたので、その都度、口座を開設していて面倒だった。
俺のメインの証券会社はフィデリティ証券だ。
フィデリティにした理由は、俺の給料振込口座である新生銀行から口座引落で投信積立ができたから。
今では楽天やＳＢＩでもできるが、俺が２００８年に投信積立を開始したときは、フィデリティぐらいしかできなかったと思う。
もし、給料振込口座からの積立ができないと、手動で銀行口座から証券口座に資金移動させねばならず、大変面倒だ。
俺はそれが嫌だったからフィデリティにした。
これから投資を始める人には声を大にして言いたいが、手動処理は極力しないようにしよう。
長い職業人生、仕事に没頭する時期が必ずあるが、このときも確実に投資できるよう、自動化の仕組みを整えておこう。
今は、クレカ決済してポイントを貯められる証券会社もあるから、便利でお得なやり方を構築しよう。
キャッシュバック
２０２１年末は楽天証券のポイント改悪が話題になった。
これまで投信残高に応じて恒常的に付与されていたポイントが、基準額達成時に１度だけ付与されるよう改悪されたのだ。
そのため、同じようなポイント制度があるＳＢＩへ乗り換えるべきか議論された。
ところで、フィデリティには信託報酬現金還元の制度がある。
残高が3,000万円以上のとき、信託報酬のうちフィデリティに配分される額の10％相当額を毎月キャッシュバックするものだ。
俺の場合、投信残高約４千万円で、還元額は月額６５０円位だ。
ＦＩＲＥのはしり？
手元にフィデリティのニュースレターがある。
たぶん今はもう発行していないと思うが、定期的に郵送で届いていたものだ。
その2015年7月号に、「95歳で資産0円！逆算の資産準備」という記事がある。
今読むと、ＦＩＲＥムーブメントと書籍「DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール」を足して２で割ったようなことが書いてあり、おもしろい。
要点は
３０代で毎月４万円
４０代で毎月５万円
５０代で毎月６万円
積み立て、年率３％で運用して６０歳時点で約２８００万円用意し、以後入金をストップする。
そして、７５歳まで同じく年率３％で運用するのだが、このとき年率４％で引き出し、生活費に充てる（引出率の方が大きいので、資産は徐々に減っていく）。
７５歳になったとき、残金は２４００万円になっているのだが、これを全額引き出し（すなわち運用をやめる）、９５歳になるまでの２０年間、毎月１０万円を生活費に充てる、というものだ。
2015年時点で投信の出口戦略についての資料はあまりなかったことを考えると、上記は先見の明があったと言っていいのではないか。
特に、３％で運用しつつ４％引き出すという、資産が減ることを敢えて行うという割り切りが気持ちいい。
また、老後に暴落が来たらどうしようという不安を、人生最後の２０年は投資をしないという方法で回避するというのもおもしろい。
いずれも、「あの世にお金を持っては行けない」という価値観が見て取れて、痛快だ。
この記事を書いたのは、フィデリティ退職・投資教育研究所所長 野尻哲史氏。
2022/01/24～28、日経新聞夕刊に「実践人生１００年マネー道」という記事が５回シリーズで掲載されたが、これは同氏の会社員人生を辿るものだった。
